從高齡化趨勢看AI：理財機器人如何提供退休新解方？

是新聞網  記者/林偉志

圖/unsplash

在超高齡化社會與年金改革的背景下，退休理財成為眾多家庭的重要議題。隨著金融科技的快速發展，智能化投資工具逐漸嶄露頭角，成為解決退休理財難題的新解方。

年金改革與高齡化挑戰 投資方式需要革新

近年來，年金改革與超高齡化社會的來臨，使得退休理財需求更加迫切。傳統投資方式因操作繁瑣與市場變化無法即時反應，已難以滿足現代退休族的需求。而金融科技的發展，特別是AI技術的應用，為退休理財帶來全新契機。

根據金管會的統計，機器人理財的資產管理規模（AUM）在過去3年持續成長：111年9月為59.2億元、112年9月達75.52億元，113年9月更突破103.93億元。這一增長顯示，越來越多的投資人開始採用智能理財工具，進行更加高效與精準的資產配置。

例如：復華投信的強勢通、中信投信的智動GO、國泰投信的智能投資、王道銀行機器人理財、野村投信的理財農場…等，民眾都可以自行選擇適合自己的理財機器人。

以國內投信業者第一家推出理財機器人的復華投信「強勢通」為例，理財機器人不僅能24小時監控市場變化，還具備即時風險管理功能，讓投資人能夠輕鬆掌控退休投資計劃。特別是在市場波動劇烈的情況下，「強勢通」能快速啟動自動調整機制，幫助用戶降低資產受損的可能性。

近期市場動盪不安，再次上演了投資者趨吉避凶的戲碼。當市場空頭來襲，投資者普遍因恐懼而不敢輕易接手重挫的股票或債券。而在市場回穩、逐步上漲時，多數人仍抱著猶豫觀望的心態，直到市場到達高點，貪婪之心才開始作祟，導致時常在高點買入。相反地，一旦面臨逆風卻難以狠心割弱留強，往往等到市場跌至低點時才因恐懼而拋售出場。

要在投資中脫穎而出，必須克服這些人性弱點。自從理財機器人問世後，不僅提供了一種低成本的投資工具，更重要的是其「低人為介入」特性，有助於減少人為誤導或誤判市場情勢。從長期來看，這有望大幅提高投資的成功率，為投資者帶來更多的機會。

智能化投資新時代：大數據與計量模型引領市場優化

更具突破性的是，有別於人為操作的速度慢又容易出錯，「強勢通」運用大數據和計量模型執行海量運算和矩陣比對，並通過四個系統化步驟來汰弱留強和優化投資組合：首先是挑選強勢的股、債市場，其次是找出強勢的區域，第三是監控市場多空訊號，最後每日檢視帳戶配置績效並提出調整建議。

尤其值得關注的是，強勢通在挑選強勢基金時，不僅僅看過去累積績效，還利用比較複雜但相對有效的「兩兩比較」模型，從同類型基金中找出動能強勢的基金，還記錄每檔基金的整體評分，並持續追蹤每檔基金的連續強勢程度，以篩選出具有上漲動能之標的。

 智慧理財：金融科技在高齡社會中的無限可能

在高齡化社會的浪潮下，金融科技的應用為退休族提供了更多可能性。透過智能化的理財工具，退休族不僅能更好地控管投資風險，還能提升資產的長期增值潛力機會。

「退休理財不應該成為壓力，『強勢通』將用智能科技，為每一位投資人提供簡單、有效的理財解決方案。」理財機器人這一創新技術的出現，無疑已改變傳統投資方式，成為新一代投資趨勢的引領者。

*任何投資都有其風險，投資人應謹慎評估，並承擔風險及自負盈虧